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被金融戰車驅趕的房企們:開拓多元化融資新渠道

洛陽房地產網-房掌柜 2019-10-21 15:36:27來源:中國房地產報 苗野
[摘要]對房企而言,要么減少拿地,控制擴張規模;要么通過讓利、降價促銷等方式加快周轉。

  本文由中國房地產報(微信號:china-crb)授權房掌柜轉載,中房報記者 苗野 | 北京報道

  2019年,房地產行業融資體系正在發生深刻變化。

  10月12日,北京銀保監局發布通知強調稱,嚴防信貸資金違規流入房地產市場等禁止性領域。同一天,有媒體報道稱,某省聯社要求嚴格落實房地產調控政策,房地產貸款占比高于20%的農商行,不得以任何方式新增房地產貸款。

  這已不是金融主管部門今年第一次對房地產融資監管進行表態了。自5月銀保監會下發“23號文”開始限制銀行和信托融資后,房地產融資渠道步步收緊,信托、海外債、銀行貸款、開發貸、ABS等監管新政頻出。

  與之相伴的是銀行、信托等金融機構于近期頻頻被開出大額罰單,違規案由均涉及資金流入樓市。據不完全統計,今年前三季度,“涉房”罰單已超過120張,罰款金額逾億元。

  民生銀行北京分行內部人士表示,頂層對于房地產行業的融資監管一直沒有停止,信貸資金違規流入樓市的現象每年都有且屢禁不止,畢竟房地產市場始終是相對優質的資產?!拔覀冦y行主要看項目、看位置、看企業盈虧平衡點,比較傾向于TOP10房企以及大型央企、國企?!?/p>

  可以預計,在金融監管加強、去杠桿、去通道、信用緊縮的大背景下,嚴防信貸資金違規流入房地產市場,以及控制房地產貸款數量的地方性監管政策還在密集出臺。

  聯訊證券董事總經理、首席宏觀研究員李奇霖認為,在監管全面封堵房企融資的當下,后續房地產投資大概率會出現加速下行,而且趨勢可能會持續到明年年中。對房企而言,要么減少拿地,控制擴張規模;要么通過讓利、降價促銷等方式加快周轉。

  罰單不斷

  銀行違規涉房業務已成為禁區,犯規必罰。

  10月10日,北京銀保監局公布了兩張共計890萬元的行政罰單。其中,興業銀行北京分行違規向房企提供融資是其被罰的主要原因;浦發銀行北京分行信貸資金違規用于投資及購房以及通過信托通道發放土地儲備貸款成為其被罰的主要原因。這兩家銀行分別被罰款600萬元和290萬元。

  10月11日,平安銀行義烏分行將信貸資金用于支付購房首付款被罰款50萬元。10月8日,浙江銀保監局披露的罰單顯示,中信銀行杭州分行被罰款195萬元,案由包括貸款資金被挪用于購房;被挪用于房產公司經營;對公房地產開發貸款貸后檢查流于形式、貸款資金被挪用于購買股權等。

  中國企業資本聯盟副理事長柏文喜認為,銀保監會發文的目的就是為了杜絕信貸資金違規流入樓市,主要是要杜絕房地產開發行業的“前融”業務,比如信貸資金借助私募、資管平臺進入前融環節或者向不具備“四證”的房地產開發項目發放開發貸款。隨著監管趨嚴和處罰的示警作用,房地產行業資金壓力仍然較大。

  自2017年12月召開的中央金融工作會議,把“防范化解重大風險”和“守住不發生系統性金融風險底線”上升至國家戰略高度后,2018年銀監系統公布罰單累計逾3800張,有超30家銀行因貸款違規“涉房”,收到各地銀監局開出的50余張罰單,罰金累計上億元。

  向房企違規輸血成為監管處罰的重點,但這只是冰山一角。作為房地產融資的另一大主要來源,房地產信托也受到嚴密監管,一些“打擦邊球”的動作也被“零容忍”。

  據上海信托網統計,2019年至今,監管部門已對18家信托公司開具31張罰單,合計罰款金額高達2197.36萬元。

  對于信托行業而言,資管新規“去通道、控分級、降杠桿、除嵌套”等一系列監管規定的落地,在短期內意味著轉型升級的陣痛,面對房地產行業預期高收益的利誘,信托公司和房企“牽手”合作一直“高燒”不止,其中也不乏鋌而走險者。

  10月9日,五礦信托因盡職管理不到位,導致信托資金用于收購土地。青海銀監局做出對直接責任人朱恒罰款5萬元,五礦信托30萬元的行政處罰。

  早前的9月5日,建信信托因信托資金違規用于房地產開發企業繳交土地出讓價款、違規投向“四證”不全的房地產項目、違規向不具備二級資質的房地產開發企業提供融資,北京銀保監局責令建信信托改正,并給予合計90萬元罰款的行政處罰。

  同日,中信信托因信托資金違規用于房地產開發企業繳交土地出讓價款,也被北京銀保監局責令改正,并處以30萬元罰款。

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責任編輯:梁珮瑜

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